Penningtvättsnätverk som erbjuder oreglerade finansiella tjänster till den grova organiserade brottsligheten omsätter sannolikt miljardbelopp per år i Sverige. Det framgår av en ny rapport från Finanspolisen publicerad i augusti 2025.
Fenomenet, internationellt kallat underground banking, innebär att kriminella nätverk erbjuder ett brett utbud av finansiella tjänster utanför det reguljära banksystemet. Nätverken tvättar och tillgängliggör pengar på uppdrag av den organiserade brottsligheten och agerar i regel utanför det reguljära finansiella systemet. Tjänsterna omfattar kontanttransporter, valutaväxling, kryptoväxling och oreglerad kreditgivning. Enligt Finanspolisen fungerar systemet även som mellanhand vid betalningar för narkotika, vapen, sprängningar och dödligt våld.
Strukturen bygger på sammanlänkade kluster med tydliga roller: ledare, organisatörer, administratörer, kryptoväxlare och kurirer. Affärer görs upp i krypterade chattar och kontanter överlämnas på allmänna platser som parkeringsplatser. Turkiet och Förenade Arabemiraten pekas ut som centrala destinationer för kontantflödena. Sverige saknar i dag ett regelverk som ger Tullverket möjlighet att kontrollera kontantutförsel till andra EU-länder , något regeringen nu föreslår ska åtgärdas.
Problemet är inte isolerat. Penningtvätt med avancerade brottsupplägg har blivit kärnan i den kriminella ekonomin och har central betydelse för grov organiserad brottslighet , konstaterar Ekobrottsmyndigheten i sin lägesbild för 2025. Den myndighetsgemensamma satsningen mot organiserad brottslighet gav under 2025 över 800 miljoner kronor i besparade, återkrävda och återtagna brottsvinster.
Regeringen har under hösten 2025 skärpt lagstiftningen. Förslag har lagts om att göra det straffbart att bedriva finansiell verksamhet utan tillstånd eller registrering, i syfte att komma åt bland annat hawalaverksamhet. Finanspolisen uppmanar banker och andra verksamhetsutövare att vara uppmärksamma på ett antal indikatorer, däribland frekventa kontantuttag, slussbeteende på bankkonton och ovanliga resmönster mot högriskländer.
Källor
Finanspolisen informerar: Underground banking i Sverige
Primärkälla. Finanspolisens rapport från augusti 2025 om underground banking i Sverige, dess struktur, aktörer och indikatorer.
Polismyndigheten: https://polisen.se/ff10fa8e46ff40f2f82ac860d7a91683/siteassets/dokument/finanspolisen/finanspolisen-informerar/2025_-fipo-informerar_underground-banking-i-sverige.pdf
Kontantcykeln
Polismyndighetens beskrivning av hur underground banking fungerar som penningtvättsnätverk inom den organiserade brottsligheten.
Polismyndigheten: https://polisen.se/om-polisen/polisens-arbete/kriminell-ekonomi/kontantcykeln/
Ekobrottsmyndighetens lagebild 2025
Beskriver penningtvattens centrala roll i den kriminella ekonomin och de allt mer avancerade brottsupplagg som anvands.
Ekobrottsmyndigheten: https://www.mynewsdesk.com/se/ekobrottsmyndigheten/pressreleases/ekobrottsmyndighetens-laegesbild-2025-fraan-enskilda-brott-till-organiserade-systemhot-3384200
Okat fokus pa ekonomisk brottslighet i grovt kriminella miljoer
Arsrapport for 2025 fran den myndighetsgemensamma satsningen mot organiserad brottslighet med resultat och prioriteringar.
Ekobrottsmyndigheten: https://www.ekobrottsmyndigheten.se/okat-fokus-pa-ekonomisk-brottslighet-i-grovt-kriminella-miljoer/
Nya atgarder for att stoppa penningtvatt och strypa den kriminella ekonomin
Regeringens forslag om anmalnings- och redovisningsskyldighet for kontantutforsel till andra EU-lander.
Regeringen: https://www.regeringen.se/pressmeddelanden/2025/11/nya-atgarder-for-att-stoppa-penningtvatt-och-strypa-den-kriminella-ekonomin/
Regeringen foreslar kriminalisering av otillaten hawala-verksamhet
Lagraddsremiss om att gora det straffbart att bedriva finansiell verksamhet utan tillstand, inklusive hawala.
Regeringen: https://www.regeringen.se/pressmeddelanden/2025/10/regeringen-foreslar-kriminalisering-av-otillaten-hawala-verksamhet/
Sa ska gangens hawala-pengar stoppas
Rapportering om polisens bedomningar av miljardbelopp som formedlas via hawala och regeringens atgarder.
TV4: https://www.tv4.se/artikel/tt-251009-hawala1-f717c789/sa-ska-gangens-hawala-pengar-stoppas
Hog risk for terrorfinansiering genom hawala
Sakerhetspolitsen redogor for riskerna med hawala som kanal for penningtvatt och terrorfinansiering.
Sakerhetspolisen: https://www.sakerhetspolisen.se/ovriga-sidor/nyheter/nyheter/2023-05-22-hog-risk-for-terrorfinansiering-genom-hawala.html
Atal vacks for hawala-verksamhet i Goteborg
Konkret rattsfallsexempel dar tva personer atalats for hawalaverksamhet som omsatt mangmiljonbelopp.
Ekobrottsmyndigheten: https://www.ekobrottsmyndigheten.se/atal-vacks-for-hawala-verksamhet-i-goteborg/
Penningtvatt: ny riskbedomning beskriver stora risker med hawala
Finansinspektionens redogoring for riskerna med hawala och behovet av okad overvakning och myndighetssarbete.
Finansinspektionen: https://www.fi.se/sv/publicerat/nyheter/2023/penningtvatt-ny-riskbedomning-beskriver-stora-risker-med-hawala/